近日，正处于双重上市关键时期的金融科技平台——陆金所控股 (NYSE:LU)发布了2022年第四季度及全年财务业绩。

财报显示，2022年，陆金所控股实现营收581.16亿元，同比下降6%；实现净利润87.75亿元，同比减少47.5%。

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在关键经营数据方面，财报显示，截至2022年12月31日，陆金所控股促成贷款余额5765亿元，较上年同期6610亿元下降12.8%；新增贷款778亿元，较上年同期1516亿元下降48.7%；累计借款人数量增长至约1900万人，较上年同期1680万人增长12.9%。

受到宏观经济环境的累积影响，公司的信用减值损失从一年前的25亿元增加到第四季度的63亿元，增加了147.1%，主要是信贷风险敞口增加和信贷业绩恶化导致拨备和赔偿损失增加。

陆金所控股旗下的平安消费金融公司的贷款余额也从2020年底的36亿元增至2022年底的297亿元，实际借款人数量从16.8万人增至130万人。

去年第四季度，陆金所控股实现营收123.18亿元，同比下降22.2%；实现净利润-8.06亿元，上年同期为28.96亿元。

对于第四季度的超预期亏损情况，陆金所董事长兼首席执行官赵容奭表示，第四季度的运营状况尤其具有挑战性，不利的宏观经济环境影响了中小型企业核心客户。对此，我们优化了运营，将新客户拓展的重点放在经济弹性更强的地区，并将资产质量置于增长之上。

赵荣奭表示，2023年上半年，陆金所将继续专注于资产质量而非增长，以提升在优先地区及SBO客户分部内的直接销售能力等举措， 这些战略将导致经济的U型复苏，我们将保持耐心为这一复苏做好准备。

在投资者电话交流会议中，陆金所控股多位高管表示，由于陆金所控股的外部增信合作伙伴仍然收取高额费用，严重影响了公司的净利润率和业务可持续性。因此，陆金所控股将大幅降低对信用保证保险等外部增信模式的依赖，并增加通过自有的融资担保子公司——平安普惠融资担保自担风险的比例。

据界面新闻记者了解，目前，陆金所主要与商业银行、信托等资金提供方合作，通过联合贷款的方式出资，再由平安财险的“信用保证保险”等或陆金所自有的平安普惠融资担保公司，对贷款进行“增信”，以符合出资方的风控要求。

2023年2月，陆金所控股发布的招股书显示，截至2022年9月30日，平安财险为平安普惠旗下的70.6%贷款余额提供保险或担保，是陆金所最重要的外部资金担保模式。

赵荣奭表示，我们将继续与平安财险等外部合作伙伴合作，但无法确保信保溢价定价谈判的结果与预期一致，如果我们发现这种模式不再具有商业吸引力，陆金所控股将增加自有持牌融资担保子公司提供贷款风险承担比例，并减少与外部信用增强合作伙伴的合作规模。

陆金所控股联席CEO计葵生也表示，我们已经与大多数资方伙伴进行了讨论通过平安普惠担保公司提供全额信用增级的模式，在81家融资合作伙伴中，已有15家融资合作伙伴同意由普惠担保提供全额信用增级模式。他预计，到2024年基本可以完成增信模式调整的目标。

陆金所控股首席财务官徐兆感表示，截至2022年12月31日，陆金所的净资产为948亿元，银行现金439亿元，拥有较强的风险承担能力。截至同日，陆金所的融资担保子公司净资产为479亿元，目前实际杠杆率为两倍左右。按照规定，融资担保公司可以提供10倍的杠杆，支持新增贷款销售约5000亿元人民币，未来，公司将采取更多的自担比例将提高到30%-50%，甚至更高。